“雙11”“黑五”“雙12”才剛剛過(guò)去，又要迎來(lái)圣誕、元旦、春節(jié)，網(wǎng)友笑稱，還能有誰(shuí)說(shuō)出“扶我起來(lái)，還能買”?在這個(gè)消費(fèi)狂歡季，不少年輕人說(shuō)自己連土都吃不起了，“買買買”讓年輕人肆意瀟灑的同時(shí)，也負(fù)債累累。

日前，國(guó)內(nèi)首份呈現(xiàn)中國(guó)年輕人消費(fèi)信貸現(xiàn)狀的報(bào)告——《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》發(fā)布。《報(bào)告》顯示，42.1%的年輕人只使用消費(fèi)類信貸并且在當(dāng)月還清，多數(shù)年輕人會(huì)在免息內(nèi)結(jié)清信用卡，把信貸產(chǎn)品當(dāng)作“省錢”的支付工具使用。專家稱，這屆年輕人在“精致窮”的外表下，其實(shí)是“精算計(jì)”。

合理安排未來(lái)資金，是一種精明的消費(fèi)方式

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武就曾經(jīng)提到，“人的一生中，最缺錢的時(shí)候就是年輕時(shí)，但這時(shí)候人力資本投資的必要性最高(讀書(shū)上學(xué)、積累經(jīng)驗(yàn)等)，消費(fèi)欲望也最強(qiáng)，最需要花錢;而年老之后，雖然積累了一輩子財(cái)富，收入也最高，但是消費(fèi)需要最低，消費(fèi)能力和欲望都下降了，花錢的邊際效用當(dāng)然也遞減。要按照自己‘一輩子的收入’來(lái)優(yōu)化自己人生不同階段的消費(fèi)，而不是只按照現(xiàn)在的收入來(lái)安排消費(fèi)和投資。”

源于這一理論，年輕人群體具備消費(fèi)欲望，收入增長(zhǎng)迅速，但在一定時(shí)期中，很多人不具備足夠的消費(fèi)能力，是消費(fèi)信貸的主力軍。他們堅(jiān)信，用好未來(lái)的錢，有利于提前占有更多的社會(huì)資源。

“我覺(jué)得消費(fèi)信貸讓生活越來(lái)越方便，而且很多消費(fèi)信貸并不需要用戶承擔(dān)成本，不僅沒(méi)有增加債務(wù)負(fù)擔(dān)，反而帶給用戶很多實(shí)惠。”除了信用卡，有免息設(shè)置的“花唄”“打白條”等金融產(chǎn)品已經(jīng)是90后王瀟日常購(gòu)物的基本支付方式。

當(dāng)輿論批評(píng)年輕人借錢消費(fèi)，寧可“負(fù)翁”，也要“精致窮”時(shí)，在年輕人眼里，這是他們更精明的生活方式。《報(bào)告》稱，雖然金融市場(chǎng)上充斥著各式各樣的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，但是很多人獲得的是消費(fèi)信貸的授信，授信不一定會(huì)成為負(fù)債，而合理的負(fù)債對(duì)于年輕人來(lái)講也不是壞事。調(diào)查表明：一線城市、偏高收入、本科以上、有海外經(jīng)歷的年輕人會(huì)更多地產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性負(fù)債，這會(huì)刺激年輕人更加拼命工作，提高賺錢欲望。

雖然信貸產(chǎn)品滲透率高，但以90后為代表的年輕人，遠(yuǎn)比外界想象的要理性、聰明。同時(shí)，負(fù)債也不能說(shuō)明年輕人生活拮據(jù)，合理的負(fù)債不僅不會(huì)加重年輕人的負(fù)擔(dān)，還會(huì)幫助年輕人理財(cái)。

一份關(guān)于95后消費(fèi)分期用戶成長(zhǎng)性的調(diào)查報(bào)告指出，通過(guò)分期支付，消費(fèi)者可以把自己的部分未來(lái)收入變成今天可以花的錢。合理安排未來(lái)資金，被年輕人認(rèn)為是一種精明的消費(fèi)方式。

花錢買的不只是商品，更是一種自我表達(dá)的方式

今年“雙11”銷售統(tǒng)計(jì)顯示，線上以旅游產(chǎn)品為代表的休閑型服務(wù)消費(fèi)正在崛起。越來(lái)越多的年輕消費(fèi)者從解決溫飽、滿足物質(zhì)需求，過(guò)渡到追求心理上的滿足感和精神上的享受。

“每次看到社交媒體曬出高大上的旅行照，下面還配有詩(shī)情畫(huà)意的感悟，就忍不住在心里種草，想要辭職環(huán)游世界。”糾結(jié)了3年之后，在一家互聯(lián)網(wǎng)公司就職的張闊終于在年底前辭職了。“我不是富二代，這次旅行會(huì)花光我這幾年的積蓄。但我想在三十歲到來(lái)之前，送給自己一次詩(shī)和遠(yuǎn)方。積蓄力量，回來(lái)后，重新找工作，滿血再出發(fā)。”

采訪中，越來(lái)越多的年輕人表示，他們更加注重自我實(shí)現(xiàn)和內(nèi)心感受，更愿意花錢去滿足精神層面的需求，也有更多的新生代喜歡去探索更為豐富的精神世界。

根據(jù)淘寶發(fā)布的“雙12”新數(shù)據(jù)，過(guò)去1年，有超過(guò)2000個(gè)新淘品牌誕生，有1000多個(gè)商家成交過(guò)1000萬(wàn)元，超過(guò)2萬(wàn)個(gè)商家成交破100萬(wàn)元。“物品選獨(dú)特的，生活要個(gè)性的，別人的目光是無(wú)所謂的”，有報(bào)告這樣評(píng)價(jià)年輕人的新消費(fèi)觀。其特征是愛(ài)嘗鮮，對(duì)小眾產(chǎn)品、新品類、新概念有著極大的好奇心，以此作為自己探索世界的方式和態(tài)度。

中國(guó)新經(jīng)濟(jì)研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《90后攢錢報(bào)告》提到了很多被人忽略的真相：90%的90后用花唄是為了省錢，只有10%是為了提前消費(fèi);90%的90后表示自己會(huì)理智消費(fèi)，不會(huì)買不需要的東西。

年輕一代正在用消費(fèi)特定產(chǎn)品與服務(wù)的形式，彰顯自己的處世哲學(xué)，構(gòu)建屬于自己的精神領(lǐng)域，表達(dá)他們所認(rèn)同的觀念、態(tài)度、品位與格調(diào)。“我們花錢買的不只是商品，更是一種自我表達(dá)的方式。”張闊說(shuō)。

愛(ài)花錢的表象下，大多擁有開(kāi)放理性的消費(fèi)觀

《90后青年生活形態(tài)報(bào)告》表明，中國(guó)青年一代并不迷戀奢侈品、高消費(fèi)，他們認(rèn)為要把錢花在“實(shí)質(zhì)”上，對(duì)一些物品的占有并不代表生活的高質(zhì)量。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，賬戶里的“存款余額”從來(lái)不是自己追尋的終極意義，生活和夢(mèng)想才是。

“我父母總說(shuō)我亂花錢，可我覺(jué)得在自己經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)，如果購(gòu)買某種商品和服務(wù)能夠給自己帶來(lái)快樂(lè)和滿足，那么就是必需型的消費(fèi)，根本不屬于揮霍。”在創(chuàng)業(yè)公司做銷售的柳然經(jīng)常因?yàn)閷?duì)“必需”和“揮霍”的定義不同和父母爭(zhēng)論。

事實(shí)上，為了能擁有更強(qiáng)的消費(fèi)能力，90后是最懂得人生需要努力拼搏的一代人。與70后80后一心向往“鐵飯碗”不同，很多90后做起了“斜杠青年”。

多重職業(yè)意味著會(huì)有多重收入，恰是因?yàn)楸３种鴮?duì)自己未來(lái)賺錢能力的信心，讓他們習(xí)慣于適度提前消費(fèi)，并不懼于身上的還款壓力。

經(jīng)常接觸消費(fèi)金融的90后，也有著好于自己長(zhǎng)輩的信用觀念。數(shù)據(jù)表明，99%的90后憑信用消費(fèi)后會(huì)按時(shí)還款，這個(gè)數(shù)字高于平均值。顯然，除去極少數(shù)的個(gè)例外，這屆年輕人在愛(ài)花錢的表象下，大多擁有著既開(kāi)放但又理性的消費(fèi)觀。

對(duì)于年輕人的消費(fèi)觀，也有網(wǎng)友吐槽，“年輕人月光的消費(fèi)觀在我看來(lái)非常不成熟，除了及時(shí)行樂(lè)，有幾分錢是花在點(diǎn)子上了?健身或者報(bào)課程，一周去幾次?不是輕易一句，‘投資自己’就完了。”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，年輕人學(xué)習(xí)樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀，將促進(jìn)個(gè)人的健康發(fā)展和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。首先應(yīng)該量入為出，適度消費(fèi)。收入既包括當(dāng)前的收入水平，也包括對(duì)未來(lái)收入的預(yù)期。在自己經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)，應(yīng)該提倡積極、合理的消費(fèi)而不能抑制消費(fèi)。其次應(yīng)避免盲從，理性消費(fèi)。在消費(fèi)中盡量避免一些不健康的消費(fèi)心理的影響，從個(gè)人實(shí)際需要出發(fā)，理性消費(fèi)。此外，勤儉節(jié)約、艱苦奮斗是我國(guó)的傳統(tǒng)美德，是一種民族精神，永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí)。

尹曉燕